Güncel faiz oranlarıyla 2026 kredi hesaplama. Konut, taşıt ve ihtiyaç kredisi için KKDF/BSMV dahil aylık taksit ve geri ödeme planını ücretsiz hesaplayın.
Son güncelleme:
Bankaların sunduğu güncel ihtiyaç kredisi, konut kredisi ve taşıt kredisi faiz oranlarıyla; vergiler (KKDF ve BSMV) dahil gerçek aylık taksitinizi anında hesaplayın.
Hemen Hesap Kredi Robotu, sadece basit bir çarpma işlemi yapmaz; banka mevzuatına uygun olarak:
Bankadan kredi kullanmadan önce Yıllık Maliyet Oranına (Efektif Faiz) dikkat etmelisiniz. Düşük görünümlü bir faiz oranı; yüksek dosya masrafı ve sigorta bedelleriyle size daha pahalıya gelebilir. Hesaplama aracımız, bu gizli maliyetleri de görmenizi sağlayacak "Toplam Geri Ödeme" tutarını net olarak sunar.
Güncel faiz oranlarıyla 2026 kredi hesaplama. Konut, taşıt ve ihtiyaç kredisi için KKDF/BSMV dahil aylık taksit ve geri ödeme planını ücretsiz hesaplayın.
İhtiyaç, Konut, Taşıt veya KOBİ kredisi seçeneklerinden birini işaretleyin. Sistem yasal vergi oranlarını (KKDF/BSMV) otomatik olarak güncelleyecektir.
Çekmek istediğiniz net tutarı ve ödeme yapmak istediğiniz vade sayısını (ay cinsinden) girin. Örneğin: 36 ay, 120 ay vb.
Bankanın size sunduğu aylık 'akdi faiz' oranını girin. Oranı bilmiyorsanız, piyasa ortalaması varsayılan olarak gelir.
'Ödeme Planını Göster' butonuna basarak kredinizin aylık dökümünü, kalan anapara borcunu ve toplam faiz yükünü inceleyin.
Kredi kullanmak, doğru planlandığında finansal hedeflere ulaşmanın en etkili yollarından biridir. Ancak faiz oranları, vergiler ve gizli masraflar hesaba katılmadığında, beklenenin çok üzerinde bir maliyet ortaya çıkabilir. Bu rehber, kredi çekmeden önce bilmeniz gereken her şeyi açıklar.
İhtiyaç kredisi, en yaygın kullanılan kredi türüdür. Belge veya teminat gerektirmeden, belirli bir limit dahilinde nakit olarak kullandırılır. Faiz oranları diğer kredi türlerine göre genellikle daha yüksektir çünkü teminatsızdır.
Konut kredisi, gayrimenkul alımı için kullandırılan uzun vadeli bir kredi türüdür. Satın alınan konut teminat olarak gösterildiği için faiz oranları düşüktür. En önemli avantajı, KKDF ve BSMV vergilerinden muaf olmasıdır; bu da toplam maliyeti ciddi ölçüde azaltır.
Taşıt kredisi, araç alımına özel olarak kullandırılır. İhtiyaç kredisi gibi KKDF ve BSMV'ye tabidir ancak araç teminat gösterildiği için faiz oranları biraz daha düşük olabilir.
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde, ödenen faiz tutarı üzerinden yüzde 15 oranında KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve yüzde 15 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) kesilir. Bu iki vergi toplamda faiz maliyetinizi yüzde otuz artırır.
Konut kredilerinde bu vergiler sıfırdır. Bu nedenle aynı faiz oranıyla çekilen bir konut kredisi, ihtiyaç kredisine göre önemli ölçüde daha ucuzdur.
Bankalar eşit taksitli (annüite) ödeme yöntemini kullanır. Bu yöntemde her ay aynı tutarı ödersiniz; ancak taksitlerin içindeki anapara ve faiz oranı zamanla değişir. İlk aylarda faiz payı yüksekken, son aylarda anapara payı ağırlık kazanır.
Formül karmaşık olsa da özü şudur: Bankanın size söylediği aylık faiz oranına KKDF ve BSMV eklenmiş halini kullanarak hesaplama yapılır. Hesaplama aracımız bu vergileri otomatik olarak dahil eder.
Büyük bankaların 2026 Mayıs civarında bireysel müşterilere sunduğu aylık akdi faiz aralıkları aşağıdaki gibidir. Bunlar liste fiyatlarıdır; maaş müşterisi olmak, yüksek kredi notu (Findeks 1700+) ve otomatik ödeme talimatı kampanyalı oranlar getirebilir.
| Banka | İhtiyaç (12-36 ay) | Konut (60-120 ay) | Taşıt (24-48 ay) |
|---|---|---|---|
| Ziraat Bankası | %3,2 – %4,0 | %2,4 – %3,0 | %3,0 – %3,8 |
| İş Bankası | %3,4 – %4,2 | %2,6 – %3,1 | %3,2 – %4,0 |
| Garanti BBVA | %3,5 – %4,5 | %2,7 – %3,2 | %3,3 – %4,0 |
| Akbank | %3,4 – %4,4 | %2,7 – %3,2 | %3,3 – %4,0 |
| Piyasa ortalaması | %3,7 | %2,8 | %3,5 |
Bu aylık oranların yıllık efektif karşılığı çok daha yüksektir çünkü her ay üzerine bileşiklenir. %3,7 aylık akdi ihtiyaç kredisi yıllık efektif yaklaşık %54,7'ye karşılık gelir; %2,8 aylık konut kredisi ise yıllık ~%39,3 efektif faiz demektir. BDDK'nın hesapladığı Yıllık Maliyet Oranı (YMO) dosya masrafı ve sigortayı da kattığı için biraz daha yüksek çıkar.
Aşağıdaki tablo, 2026 piyasa ortalamasındaki aylık akdi faiz oranlarıyla farklı senaryolarda ne kadar ödeneceğini gösterir. Vergiler (ihtiyaç ve taşıtta %15 KKDF + %15 BSMV) faiz tutarına otomatik eklenir; konut kredisinde vergi yoktur.
| Kredi Türü | Anapara | Vade | Aylık Akdi | Aylık Taksit | Toplam Ödeme | Net Faiz Yükü |
|---|---|---|---|---|---|---|
| İhtiyaç | 100.000 TL | 36 ay | %3,7 | ~5.900 TL | ~212.500 TL | ~112.500 TL |
| İhtiyaç | 200.000 TL | 24 ay | %3,7 | ~13.700 TL | ~328.500 TL | ~128.500 TL |
| Taşıt | 250.000 TL | 24 ay | %3,5 | ~17.330 TL | ~415.850 TL | ~165.850 TL |
| Konut | 500.000 TL | 60 ay | %2,8 | ~17.300 TL | ~1.038.000 TL | ~538.000 TL |
| Konut | 500.000 TL | 120 ay | %2,8 | ~14.530 TL | ~1.743.600 TL | ~1.243.600 TL |
Tablodan çıkan iki gözlem: birincisi, vade uzadıkça aylık taksit düşse de toplam faiz yükü büyük oranda artar. 500.000 TL konut kredisinde 60 ay yerine 120 ay seçmek aylık 2.770 TL'lik rahatlama getirir ama toplam ödeme 705.600 TL daha fazlaya patlar. İkincisi, ihtiyaç kredisinde KKDF ve BSMV nedeniyle gerçek faiz yükü %30 artar; aynı tutarı konut olarak çekebiliyorsanız faiz yükü dramatik şekilde düşer.
Aynı tutarı, aynı vadeyle iki farklı türde çekersek aradaki uçurum bir kerede görünür hale gelir.
| Senaryo | Aylık Akdi | Vergi | Brüt Aylık Faiz | Aylık Taksit | 60 Ay Toplam |
|---|---|---|---|---|---|
| Konut 500k, 60 ay | %2,8 | Muaf | %2,8 | ~17.300 TL | 1.038.000 TL |
| İhtiyaç 500k, 60 ay | %3,7 | +%30 | %4,81 | ~25.580 TL | 1.534.800 TL |
| Fark | — | — | — | +8.280 TL/ay | +496.800 TL |
Yarım milyon TL anaparada, sadece kredi türünü değiştirmek 60 ayda 496.800 TL'lik fark yaratır. Yani gayrimenkul almak için tasarlanmış bir krediyi gayrimenkul için kullanmak, "aynı parayı şuradan çekeyim" demekten yaklaşık iki kat daha ucuza patlar. Tabii bu örnekte konutun teminat olarak gösterilmesi gerekiyor; nakit ihtiyacı için bu yol yoktur.
İhtiyaç kredilerinde erken ödeme cezası yasal olarak uygulanamaz; istediğiniz zaman kapatabilirsiniz. Konut kredilerinde ise kalan vadeye göre yüzde 1 veya yüzde 2 oranında erken ödeme tazminatı alınabilir.
Piyasa faiz oranları düştüğünde, mevcut kredinizi kapatıp daha düşük faizli yeni bir kredi çekmek mantıklı olabilir. Bu işleme refinansman denir. Ancak dosya masrafı ve kapama maliyetlerini hesaba katmak gerekir.
BDDK düzenlemelerine göre bankalar, kredi tutarının en fazla binde 5 oranında dosya masrafı (tahsis ücreti) talep edebilir. Bunun üzerinde bir ücret alınması yasal değildir.
Hayat sigortası ve konut sigortası gibi ek ürünler genellikle isteğe bağlıdır; ancak bazı bankalar kredi onayını bu ürünlere bağlayabilir. Sigorta maliyetlerini de toplam kredi maliyetine dahil ederek değerlendirmeniz önerilir.
İlgili Araçlar: Faiz Hesaplama aracımızla mevduat getirinizi, Kredi Kartı Asgari Ödeme hesaplayıcımızla kart borcunuzu planlayabilirsiniz.
Piyasadaki aylık faiz göstergeleri
Güncelleme: 31 Mayıs. Oranlar piyasa ortalamasıdır; tutar, vade ve başvuru koşullarına göre değişir.
Bankalar 'Eşit Taksitli' (Annuite) ödeme yöntemini kullanır. Formül: Taksit = Anapara x [Faiz x (1+Faiz)^Vade] / [(1+Faiz)^Vade - 1]. Ancak buradaki 'Faiz', KKDF ve BSMV eklenmiş brüt faiz oranıdır. Hesaplama aracımız bu vergileri sizin için otomatik ekler.
2026 itibarıyla İhtiyaç ve Taşıt kredilerinde faiz tutarı üzerinden %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) alınır. Yani faiz maliyetiniz %30 artar. <strong>Konut kredilerinde</strong> ise bu oranlar %0'dır, yani vergi alınmaz.
Evet, Findeks kredi notunuz bankaların size vereceği faiz oranını doğrudan etkiler. Yüksek kredi notuna sahip kişiler (1500+ puan), bankaların liste fiyatından daha düşük, özel faiz oranlarıyla kredi kullanabilirler.
BDDK yönetmeliğine göre bankalar, kredi tahsis ücreti (dosya masrafı) olarak kullanılan kredi tutarının en fazla binde 5'ini (0,005) talep edebilir. Örneğin 100.000 TL kredi için en fazla 500 TL dosya masrafı alınabilir.
Mevcut kredinizin faiz oranı piyasa koşullarının üzerinde kaldıysa, kredinizi kapatıp daha düşük faizli yeni bir kredi çekme işlemine 'refinansman' veya 'kredi yapılandırma' denir. Bu işlemde erken ödeme cezası ve yeni dosya masraflarını hesaba katmak gerekir.
Konut kredilerinde, kalan vadenin 36 aydan az olması durumunda %1, 36 aydan fazla olması durumunda %2 oranında erken ödeme tazminatı (cezası) alınabilir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise erken kapatma cezası yasal olarak uygulanamaz.
Aylık akdi faiz, bankanın size aylık olarak söylediği orandır (örn %3,7). Yıllık efektif faiz ise bu oranın 12 ay üzerinden bileşiklenmiş halidir: (1 + akdi faiz)^12 − 1. %3,7 aylık akdi faiz yaklaşık %54,7 yıllık efektif demektir. Bunun da üstüne dosya masrafı ve sigortalar eklendiğinde BDDK'nın tanımladığı Yıllık Maliyet Oranı (YMO) çıkar. Kredi karşılaştırırken sadece aylık akdi faize değil, mutlaka YMO'ya bakmak gerekir.
2026 Mayıs piyasa ortalamasıyla aylık akdi %3,7 faiz varsayımında, KKDF ve BSMV eklendiğinde brüt aylık faiz %4,81 olur. Annüite formülüyle hesaplanan aylık taksit yaklaşık 5.900 TL, 36 ay sonunda toplam geri ödeme 212.500 TL civarındadır. Net faiz yükü 112.500 TL'ye yakındır, yani anaparanın yüzde 112'sini geri ödersiniz. Bu rakama dosya masrafı (en fazla 500 TL) ve hayat sigortası gibi ek maliyetler dahil değildir.
500.000 TL'yi aynı 60 ay vadeyle çekmeyi karşılaştıralım: konut kredisi (2026 ortalaması aylık %2,8, KKDF/BSMV muaf) aylık ~17.300 TL taksit ve toplam ~1.038.000 TL geri ödeme demektir. İhtiyaç kredisi (aylık %3,7, KKDF/BSMV ile birlikte brüt %4,81) aynı vadede aylık ~25.600 TL taksit ve toplam ~1.535.000 TL'ye çıkar. Aradaki fark yaklaşık 497.000 TL, yani anaparanın neredeyse tamamı kadar daha az ödüyorsunuz. Konutun teminat olarak gösterilmesi ve vergi muafiyeti birleşince fark bu kadar büyüyor.
Hemen Hesap
Türk vergi mevzuatı, sosyal güvenlik ve finans hesaplamalarını kod düzeyinde uygulayan bağımsız yayın platformu — tek kişilik sorumluluk.
Güncel vergi oranları ile net ödeme planını oluşturun.
Çekeceğiniz anapara tutarı.
Toplam taksit sayısı.
Banka faiz oranı.
Aylık Taksit
₺6.812,90
Vergiler dahil (KKDF+BSMV)
Toplam Geri Ödeme
₺163.509,60
24 ay sonunda
Toplam Faiz + Vergi
₺63.509,60
Faiz: ₺49.454,72